Apstiprināti
Latvijas Komercbanku asociācijas
Padomes sēdē 11.11.2009.

VIENOTIE FIZISKO PERSONU NORĒĶINU KONTU MAIŅAS PRINCIPI
(VIENOTIE PRINCIPI)

1. PREAMBULA

Šie Vienotie principi ir izstrādāti, pamatojoties uz Eiropas banku sektora komitejas izstrādātājiem Vienotajiem kontu maiņas principiem. Vienoto principu uzdevums ir nodrošināt, lai banku klientiem - fiziskām personām - norēķinu konta maiņa nebūtu apgrūtinoša un lai to neierobežotu nevajadzīga kavēšanās vai banku nepietiekams atbalsts, kā arī paaugstināt klientu informētību par kontu maiņas pakalpojumiem.

2. DEFINĪCIJAS

Banka - Iepriekšējā banka vai Jaunā banka, kas pievienojusies Vienotajiem principiem.

Iepriekšējā banka - Latvijas Republikā reģistrēta banka vai citā valstī reģistrētas bankas filiāle Latvijā, kurā Klientam ir atvērts Norēķinu konts.

Jaunā banka - Latvijas Republikā reģistrēta banka vai citā valstī reģistrētas bankas filiāle Latvijā, uz kuru Klients vēlas pārcelt Maksājumu attiecības.

Klients - fiziska persona, kurai ir atvērts Norēķinu konts Iepriekšējā bankā un kura vēlas pārcelt Maksājumu attiecības uz citu banku (Jauno banku).

Maksājumu attiecības - norēķinu konta izmantošana, Klientam veicot un saņemot maksājumus, kā arī kontam piesaistīto Vairākkārtējo tiešo debetu un/vai Regulāro maksājumu izmantošana.

Norēķinu konts - tāds fiziskai personai bankā atvērts konts, ko var izmantot maksājumu izpildei un saņemšanai.

Regulārie maksājumi - regulāri naudas līdzekļu pārskaitījumi konkrētam saņēmējam, saskaņā ar Klienta dotu rīkojumu Bankai.

Vairākkārtējie tiešie debeti - starp Klientu un Banku pastāvošas tiesiskās attiecības, kur Klients uzdod Bankai veikt maksājumus, pamatojoties uz maksājuma saņēmēja rīkojumiem.

3. VIENOTO PRINCIPU PIEMĒROŠANA

3.1. Šie Vienotie principi tiek piemēroti gadījumos, kad Klients Latvijā vēlas pārcelt savas Maksājumu attiecības no Iepriekšējās bankas uz Jauno banku.

3.2. Maksājuma attiecību pārcelšana var notikt, atverot kontu Jaunajā bankā un izmantojot iespējas A+B vai arī tikai iespēju B (skat. zemāk).

Iespējas Apraksts Izslēdzošie apstākļi A Norēķinu konta slēgšana Iepriekšējā bankā 1) Klienta Norēķinu konts Iepriekšējā bankā tiek slēgts; 2) Visi Vairākkārtējo tiešo debetu un Regulāro maksājumu līgumi ar Iepriekšējo banku tiek izbeigti un 3) Norēķinu konta atlikums tiek pārskaitīts uz Klienta Norēķinu kontu Jaunajā bankā Ar Iepriekšējo banku ir noslēgts aizdevuma vai cits kreditēšanas līgums un Norēķinu konts tiek izmantots no šī kreditēšanas līguma izrietošo maksājumu veikšanai. Norēķinu kontam Iepriekšējā bankā ir piesaistīts vērtspapīru konts Norēķinu konts Iepriekšējā bankā tiek izmantots valūtas līdzekļu uzkrāšanai un konta atlikums nav pietiekams ar valūtas operācijām saistīto pakalpojumu apmaksai Norēķinu kontam Iepriekšējā bankā ir piesaistīts termiņnoguldījums, uzkrājumu noguldījums vai cita veida noguldījums, vai ieguldījumu produkts Klientam ir parādsaistības pret Iepriekšējo banku (piemēram, pakalpojuma komisijas maksas) Naudas līdzekļi Norēķinu kontā ir apķīlāti un/vai uz tiem ir vērsta piedziņa, vai saskaņā ar normatīvajiem aktiem klienta rīcība ar līdzekļiem Norēķinu kontā ir citādi ierobežota B Vairākkārtējo tiešo debetu un Regulāro maksājumu pārcelšana Pēc Klienta izvēles tiek izbeigti ar Iepriekšējo banku un noslēgti ar Jauno banku jauni Vairākkārtējo tiešo debetu un Regulāro maksājumu līgumi. Iepriekšējā bankā ir noslēgts aizdevuma vai cits kreditēšanas līgums, kura noteikumos paredzēts, ka alga jāieskaita minētajā kontā vai šis konts jāizmanto ikdienas norēķinu darījumu veikšanai Naudas līdzekļi Norēķinu kontā ir apķīlāti un/vai uz tiem ir vērsta piedziņa, vai saskaņā ar normatīvajiem aktiem klienta rīcība ar līdzekļiem Norēķinu kontā ir citādi ierobežota Jaunā banka nav noslēgusi līgumus ar Iepriekšējā bankā esošo Vairākkārtējo tiešo debetu saņēmējiem un Klients vēlas saglabāt šo pakalpojumu

3.3. Par izslēdzošiem var tikt uzskatīti arī iepriekš neminēti apstākļi, ja Norēķinu konts Iepriekšējā bankā ir piesaistīts citiem produktiem vai pakalpojumiem, kuru nosacījumi nepieļauj konta maiņu, kā arī, ja pastāv cits svarīgs iemesls.

3.4. Pastāvot izslēdzošajiem apstākļiem, attiecīgā Maksājumu attiecību pārcelšanas iespēja nevar tikt realizēta.

4. INFORMĀCIJA PAR MAKSĀJUMA ATTIECĪBU PĀRCELŠANU

4.1. Bankas sniedz skaidru un izsmeļošu informāciju (turpmāk tekstā Informācija klientam) tiem Klientiem, kuri vēlas pārcelt savas Maksājumu attiecības.

4.2. Informācijā klientam jāietver:

4.2.1. maksājumu attiecību pārcelšanas pakalpojuma apraksts un iespējas;

4.2.2. Banku un Klientu rīcības modelis:
   - Iepriekšējās bankas pienākumi;
   - Jaunās bankas pienākumi;
   - Klienta pienākumi;
   - procesa termiņi, kas norādīti Vienoto principu 5.6. punktā;
   - maksas, ja tādas tiek noteiktas.

4.2.3. Informācijai klientam jāatbilst Vienoto principu Pielikumam Nr. 3;

4.2.4. Informācija klientam jāievieto bankas mājas lapā internetā. Latvijas Komercbanku asociācijas interneta mājas lapā www.bankasoc.lv ir pieejami Vienotie principi un pielikumi.

5. MAKSĀJUMU ATTIECĪBU PĀRCELŠANAS PROCESS

I POSMS

5.1. Klients vēršas pie Jaunās bankas un informē, ka vēlas pārcelt Maksājumu attiecības. Pēc Informācijas klientam saņemšanas, Klients iesniedz Jaunajai bankai rakstisku Iesniegumu par Maksājumu attiecību pārcelšanu (turpmāk tekstā - Iesniegums Nr. 1; Pielikums Nr. 1).

5.2. Jaunā banka:

5.2.1. nodrošina Klientam iespēju iepazīties ar Informāciju klientam (Pielikums nr. 3);

5.2.2. identificē Klientu;

5.2.3. atver Klientam Norēķinu kontu, ja tas nav jau izdarīts iepriekš un ja Klients to vēlas veikt šajā brīdī. Klientam norēķinu kontu var atvērt arī vēlāk (sk. 5.4.4. punktu);

5.2.4. pieņem no Klienta Iesniegumu Nr. 1;

5.2.5. nosūta Iepriekšējai bankai Klienta Iesniegumu Nr. 1;

5.2.6. paskaidro Klientam:

5.3. Iepriekšējā banka:

5.3.1. saņemot no Jaunās bankas Klienta Iesniegumu Nr.1, pārbauda, vai pastāv izslēdzošie apstākļi Maksājumu attiecību pārcelšanas iespēju izmantošanai;

5.3.2. gadījumā, ja pastāv Vienoto principu 3.2. punktā B iespējas sadaļā minētie izslēdzošie apstākļi, Iepriekšējā banka:

5.3.3. gadījumā, ja pastāv Vienoto principu 3.2. punktā A iespējas sadaļā minētie izslēdzošie apstākļi, Iepriekšējā banka:

5.3.4. gadījumā, ja nepastāv nekādi Izslēdzošie apstākļi, Iepriekšējā banka nodod Jaunajai bankai informāciju par Regulāro maksājumu un Vairākkārtējo tiešo debetu līgumiem, kas ir noslēgti ar Klientu;

5.3.5. Informācijā, kuru Iepriekšējā banka nodod Jaunajai bankai par Vairākkārtējo tiešo debetu līgumiem, jānorāda:
   - maksājuma saņēmēja vārds, uzvārds, personas kods vai nosaukums, reģistrācijas numurs;
   - maksājuma identificējoša informācija (piemēram, Klienta numurs pie saņēmēja, līguma numurs u. c.);
   - maksājuma debitēšanas datums/periods, ja tāds ir noteikts;
   - maksājuma dienas vai mēneša minimālais un maksimālais limits, ja tāds ir noteikts;
   - līguma beigu datums, ja tāds ir bijis noteikts;

5.3.6. informācijā, kuru Iepriekšējā banka nodod Jaunajai bankai par Regulāro maksājumu līgumiem (rīkojumiem), jānorāda:
   - maksājuma saņēmēja vārds, uzvārds personas kods vai nosaukums, reģistrācijas nr.;
   - maksājuma saņēmēja norēķinu konta numurs, maksājuma saņēmēja bankas nosaukums un BIC kods;
   - maksājuma debitēšanas datums un periodiskums;
   - maksājuma summa vai summas aprēķināšanas kārtība, ja tāda ir noteikta;
   - maksājumu identificējoša informācija (piemēram, Klienta numurs pie saņēmēja, līguma numurs u. c.);
   - līguma beigu datums, ja tāds ir noteikts;

II POSMS

5.4. Jaunā banka:

5.4.1. sniedz Klientam informāciju, kas saņemta no Iepriekšējās bankas, un piedāvā no saņemtās informācijas izrietošo Maksājumu attiecību pārcelšanas iespēju un/vai informē par izslēdzošajiem apstākļiem, kas izslēdz Maksājuma attiecību pārcelšanu;

5.4.2. pieņem no Klienta Iesniegumu Nr. 2 par Maksājumu attiecību pārcelšanas iespēju izmantošanu (turpmāk tekstā - Iesniegums Nr. 2; Pielikums Nr. 2) divos eksemplāros;

5.4.3. nosūta Iepriekšējai bankai Klienta Iesniegumu Nr. 2. Klients pats iesniedz Iepriekšējai bankai Iesniegumu Nr. 2, vienu eksemplāru, ja tajā ir devis uzdevumu Norēķinu kontu Iepriekšējā bankā slēgt, kā arī iesniedz Iepriekšējai bankai maksājuma uzdevumu par konta atlikuma pārskaitīšanu;

5.4.4. informē Iepriekšējo banku, ja Klients ir atteicies no Maksājuma attiecību pārcelšanas;

5.4.5. noslēdz jaunu norēķinu konta līgumu, ja tāds ar Klientu jau nav iepriekš noslēgts;

5.4.6. noslēdz ar Klientu Regulāro maksājumu un Vairākkārtējo tiešo debetu līgumus;

5.4.7. piedāvā Klientam vēstules paraugu, lai informētu par norēķinu konta izmaiņām personas, kas veic maksājumus par labu Klientam.

5.5. Iepriekšējā banka: veic Klienta Iesniegumā Nr. 2 norādītās darbības un izpilda Klienta iesniegto maksājuma uzdevumu, ja Klients tādu iesniedz.

5.6. Termiņi¹

T = datums, kad Jaunā banka ir pieņēmusi Iesniegumu Nr.1 no Klienta;
T + 3 = Iesnieguma nr. 1 nodošana no Jaunās bankas Iepriekšējai bankai;
T + 3 + 8 = Iepriekšējai bankai jānodod Jaunajai bankai ar Klienta norēķinu kontu saistītā informācija (atkarībā no iesniegumā norādītā);
T + 3 + 8 + (n dienas)² = (E) datums, kad Klients ierodas Jaunajā bankā, saņem informāciju par norēķinu konta Iepriekšējā bankā pārnešanas iespējamību un par Vairākkārtējo tiešo maksājumu saņēmējiem Jaunajā bankā. Klients izdara izvēli;
E + 3 = Jaunā banka nosūta Iepriekšējai bankai Klienta Iesniegumu Nr. 2 vai arī, klients pats aiznes, ja tajā devis rīkojumu slēgt Iepriekšējo kontu;
E + 3 + 8 = Iepriekšējā banka veic Klienta Iesniegumā Nr. 2 noteiktās darbības. Ja Klienta kontam Iepriekšējā bankā ir piesaistīta maksājumu karte, tajā skaitā debetkarte, tādā gadījumā Norēķinu konts tiek slēgts ne ātrāk kā pēc 45 dienām no brīža, kad Iepriekšējā bankā ir saņemts rīkojums par Norēķinu konta līguma izbeigšanu un attiecīgo karšu līgumu izbeigšanu;
E + 3 + 8 + (n dienas) = Klients noslēdz Jaunajā bankā Regulāro maksājumu un Vairākkārtējo tiešo debetu līgumus.

6. IEROBEŽOJUMI

Klientam iesniegumi saistībā ar Maksājumu attiecību pārcelšanu ir jāparaksta personīgi, ierodoties Jaunajā bankā.

7. INFORMĀCIJAS APMAIŅA

7.1. Visa šajos Vienotajos principos noteiktā informācijas apmaiņa starp bankām notiek, izmantojot Latvijas pasta vai kurjerpasta pakalpojumus. Ja tiek izmantoti Latvijas Pasta pakalpojumi, sūtījums tiek sūtīts ierakstītā vēstulē.

7.2. Ja bankai, kas saņem no otras bankas šajos Principos minēto informāciju, rodas pamatotas šaubas par Klienta un/vai sūtītāja autentiskumu, bankai ir tiesības sazināties ar Klientu un neizpildīt iesniegumā norādītās darbības, ja Klients neapstiprina iesnieguma parakstīšanu.

7.3. Bankas pienākums ir nodrošināt, lai ziņas pa Klienta kontu un viņa darījumiem, kas iegūtas, izpildot šos Principus, tiktu izmantotas tikai šajos Principos noteiktajiem mērķiem.

8. MAKSAS

8.1. Iepriekšējā banka neiekasē komisijas maksu par Norēķinu konta slēgšanu, izņemot par tādu Norēķinu kontu slēgšanu, kas bijuši atvērti mazāk kā 12 mēnešus.

8.2. Klientam tiek nodrošināta bezmaksas pieeja Informācijai par Maksājuma attiecību pārcelšanu, kā arī informācijai par esošajiem Regulārajiem maksājumiem un Vairākkārtējiem tiešajiem debetiem, ja šī informācija ir automatizētā apstrādē pieejama bankā un nav vecāka par 13 mēnešiem.

8.3. Bankas nepieprasa no Klienta maksu par informāciju, par Klienta esošajiem Regulārajiem maksājumiem un Vairākkārtējiem tiešajiem debetiem nodošanu no Iepriekšējās bankas Jaunajai bankai.

8.4. Bankas nodrošina, ka jebkādas maksas par Banku sniegtajiem Norēķinu kontu maiņas pakalpojumiem ir atbilstošas un samērīgas ar Banku izmaksām. Bankām par šīm maksām ir jāpaziņo Klientiem, sniedzot informāciju saistībā ar konta apkalpošanas pakalpojumiem.

8.5. Bankas ir tiesīgas iekasēt no Klientiem maksu par Latvijas Pasta un/vai kurjerpasta pakalpojumiem.

8.6. Par visiem Latvijas latu un valūtas pārskaitījumiem, kā arī par visiem konvertēšanas darījumiem, kas ir saistīti ar Maksājumu attiecību pārcelšanu, Bankas no Klienta iekasē komisijas maksas atbilstoši pakalpojumu sniegušās bankas cenrādim.

9. VIENOTO PRINCIPU IEVIEŠANA

9.1. Vienotie principi ir saistoši Latvijas Komercbanku asociācijas dalībbankām.

9.2. Par Vienoto principu ieviešanu katra banka informē Latvijas Komercbanku asociāciju, nosūtot bankas valdes priekšsēdētāja vai ārvalstu bankas filiāles vadītāja parakstītu vēstuli. Vienlaicīgi banka ievieto savā interneta mājas lapā Informāciju klientam un veidlapu paraugus (Pielikumi Nr. 1, 2, 3 un 4).

9.3. Latvijas Komercbanku asociācija savā interneta mājas lapā www.bankasoc.lv uztur to banku sarakstu, kas ir paziņojušas par pievienošanos Vienotajiem principiem.

10. VIENOTO PRINCIPU IEVĒROŠANAS PĀRRAUDZĪBA UN SŪDZĪBU IZSKATĪŠANA

10.1. Latvijas Komercbanku asociācija pārrauga Vienoto principu ieviešanu un ievērošanu.

10.2. Sūdzības par Vienoto principu piemērošanu izskata Latvijas Komercbanku asociācijas Ombuds.

Pielikumi: